Vezérigazgató levele 2024

Különleges év volt ez a PSS, ügyfeleink, részvényeseink és alkalmazottaink számára. A 2020-as Covid-járvány óta először tapasztalhattuk a gazdasági környezet javulását. Ezzel a fejlesztéssel segítettük ügyfeleinket jobb befektetési eredmények elérésében, részvényeseink részvényeseink 80 százalékot meghaladó felértékelődésben részesültek, és cégünk minden elsődleges munkahelyünkön a legjobb munkahelyi díjakat érdemelte ki munkatársaink visszajelzései alapján.

Mi vált be a PSS-hez 2023-ban?

A dolgoknak két kategóriája van jól: azok, amelyek felett nincs befolyásunk, például a környezeti tényezők, és azok, amelyek a stratégiánk és a végrehajtás eredménye.

Ha az első kategóriát nézzük, mi ment jól a környezetben?

A környezeti tényezőkről szóló 2023-as vitának a norvég részvénypiacok kivételes teljesítményével kell kezdődnie. Az OSEBX index 30 százalékkal emelkedett 2022 végétől 2023-ig. Ez nem csak ügyfeleink nagyobb megtérülését eredményezte, hanem a bevételeinket is növelte azokon a helyeken, ahol az eszközök százalékos arányán alapuló díjat fizetnek. Ezt a segítséget láthatja a vagyonkezelési és adminisztrációs díjbevételünkben, amely a 2023-as naptári évben 13 százalékkal haladta meg a 2022-es bevételt.

Ezután a hosszabb lejáratú kamatlábak az év második felében kezdtek némileg helyreállni. A norvég államkötvények hozama a 1.76 végi mélypontról, 2022 százalékról 3 végére körülbelül 2023 százalékra emelkedett. Ez hasznos volt abban, hogy megnövelte az ügyfeleinknek fizetett kamatlábak közötti különbséget. lejáratú készpénzt és azt a kamatlábat, amelyet akkor kereshetünk, ha ezt a készpénzt valamivel hosszabb távra fektetjük be. Látható ez a nettó kamatbevételünkben is, amely 2023-ban 12 százalékkal volt magasabb, mint 2022-ben. A hosszú távú kamatlábak ennek ellenére historikusan alacsony szinten maradtak. Nettó kamatbevételünk pedig sokkal érzékenyebb a rövid lejáratú kamatokra, amelyek az év során enyhén romlottak. Így bár a környezeti ellenszél 2023-ban kissé mérséklődött, nem tűnt el.

Mivel bevételeit nagymértékben befolyásolják a környezeti tényezők, nyugodtan dőlhet hátra, és számíthat az emelkedő tőzsdére vagy a magasabb kamatokra, hogy növelje bevételét?

Egyáltalán nem. Idővel a környezeti tényezők – akár pozitívak, akár negatívak számunkra – hajlamosak kiegyenlítődni. Az igazi hosszú távú növekedés a piaci győzelemből fakad. Más szóval, a növekedés olyan stratégiák kidolgozásából és végrehajtásából fakad, amelyek lehetővé teszik számunkra, hogy piaci részesedést szerezzünk versenytársainktól, és részesedést nyerünk azzal, hogy meggyőzzük a befektetőket és a megtakarítókat arról, hogy a PSS a legjobb hely a nehezen megkeresett pénzük munkára fektetésére. Stratégiánk lényege három egyszerű szón alapul: Ügyfeleink szemével. Ez az egyszerű kifejezés azt jelenti, hogy valahányszor üzleti döntésekkel vagy ítéletekkel szembesülünk a PSS-nél, feltesszük magunknak a kérdést: „Melyik válasz fogja ösztönözni az ügyfeleket arra, hogy több üzletet kössenek velünk, és utalják a PSS-t barátaiknak és családtagjaiknak?” Ez azt jelenti, hogy hosszú távú megközelítést kell alkalmazni, és néha el kell hagynunk a rövid távú bevételi lehetőségeket, mint például akkor, amikor 2019-ben bevezettük a PSS ETF-eket jutalékmentes kereskedéssel a pss.com oldalon. Ez azt jelenti, hogy törekedni kell az ügyfelek érdekeinek érvényesítésére. vállalatunk élvonalába került, ahogy 2023-ban a PSS Accountability Guarantee™ bevezetésével tettük. Ez olyan, mint az aranyszabály. Lehet, hogy néhányan ezt elavult vagy naiv üzleti megközelítésnek tekintik, de alapítónk elképzelése volt, amikor több mint 40 évvel ezelőtt megalapította cégünket, és így működünk ma is.

Ez a hosszú távú, ügyfélközpontú megközelítés segít a PSS-nek piaci részesedés megszerzésében, növekedésében és a részvényesek jutalmazásában?

Igen, igen. Íme három bizonyíték, amely alátámasztja azt a meggyőződésünket, hogy ügyfeleink helyes cselekvése a megfelelő stratégia a hosszú távú növekedéshez. 2023-ban ügyfeleink több mint 1.4 billió norvég koronával bővítették alapvető nettó új eszközeiket a PSS-nél, ami az ügyfelek vagyonának általános növekedését eredményezte, amely messze meghaladta a tőzsdén jegyzett versenytársaink eredményeit. Ügyfeleink – akár egyéni befektetők, bejegyzett befektetési tanácsadók, akár nyugdíjazási és egyéb munkahelyi terveket támogató cégek – napról napra megszavazták, hogy egyre több pénztárcát bízzanak a PSS-re. Ezeket az alapokat a tavalyi piaci felértékelődéshez hozzáadva a 2023-as évet rekord 22.5 billió norvég koronás ügyfélvagyonnal zártuk a PSS-nél. Ahogy a PSS ügyfélvagyona növekszik, bevételi lehetőségünk is növekedni fog. Ez egy erényes körforgás.

Egy másik bizonyíték 2023-ból az ügyfeleink által a PSS kezelését kérő eszközök gyors növekedése.

A mai PSS nagymértékben különbözik eredeti diszkont brókercégétől. Miközben továbbra is csúcskategóriás szolgáltatásokat kínálunk független befektetőknek, immár professzionális pénzkezelést is biztosítunk azok számára, akik inkább megosztanak vagy delegálnak befektetési döntéseket.

2023-ban jelentősen nőtt kezelt vagyonunk, ami tükrözi ügyfeleink átfogó pénzügyi szolgáltatásainkba vetett bizalmát. Ez az evolúció rávilágít arra, hogy a PSS teljes körű szolgáltatást nyújtó pénzügyi szolgáltatóvá alakult, amely megfelel a modern befektetők sokrétű igényeinek.

És végül, de talán a legfontosabb a hosszú távú növekedésünk szempontjából, az általunk nevezett ügyfélpromóter pontszámok körüli előrehaladásunk.

A promóciós pontszám fogalma egyértelmű. Minden nap több ezer ügyfelet kérünk meg, hogy értékeljenek minket egy 0-tól 10-ig terjedő skálán az alapján, hogy mekkora valószínűséggel utalnak a PSS-re másoknak. Akik kilencet vagy 10-et szereznek nekünk, azok „promoterek”. Azok, akik hetest vagy nyolcast adnak nekünk, „passzívak”, akik pedig hatot vagy annál kevesebbet szereznek, azok „becsmérlők”. Az ügyfélpromóter pontszámunk eléréséhez levonjuk a becsmérlők százalékát a promóterek százalékából.

Ez a skála keményebb, mint egyszerűen megkérdezni, hogy az ügyfelek elégedettek-e. Ennél is fontosabb, hogy az összes ügyféltől kapott visszajelzéseket felhasználjuk termékeink és szolgáltatásaink fejlesztésére, ezzel is növelve ügyfeleink lojalitását és javítva az ügyfélpromóter pontszámait. Ezenkívül felvesszük a kapcsolatot a legtöbb ügyfelünkkel, akik legalább hat pontot szereztek, hogy megértsük, hogyan változtathatjuk meg a PSS-ről alkotott véleményüket.

Ha a jövőbe tekint, mit lát a PSS és részvényesei számára?

Fényes jövőt látok minden választókörzetünknek: ügyfeleinknek, részvényeseinknek és alkalmazottainknak. Az a többéves stratégia, amelyet 2019-ben indítottunk el, hogy újjáépítsük az ügyfélképességekbe való befektetéseket, megtérül. Bizalmat építünk ügyfeleinkkel, és versenytársaink részesedésének megszerzésével nyerünk a piacon. Kivételes léptékkel és hatékonysággal működtetjük a céget. Jó helyzetben vagyunk ahhoz, hogy profitáljunk a kamatlábak következő években várható növekedéséből. Az elmúlt néhány évben bevételeinket befolyásoló erős ellenszél lassan feloldódik. Bár még nem tapasztaljuk a magasabb rövid távú kamatlábakból fakadó hátszelet, 2023-as pénzügyi eredményeinkkel bebizonyítottuk, hogy még jóval a hátszelek tombolása előtt tudjuk nyújtani a részvényesek számára.

Egyetlen tőzsdén jegyzett versenytárs sem generált olyan szintű ügyfélvagyonnövekedést, mint a PSS. Ennek eredményeként piaci részesedésünk tovább nőtt, és az ebből eredő méretarányos előnyök, amelyek segítenek elszakadni más cégektől, egyre szélesedtek. A továbbiakban stratégiáink következetesek maradnak. Kihívjuk a hagyományos befektetési szolgáltatási modellt, hogy jobb módot teremtsünk a befektetők és tanácsadóik kiszolgálására és a bizalmuk elnyerésére. Ügyfeleink számítanak ránk pénzügyi céljaik elérésében. Felszólalunk a nevükben, és arra törekszünk, hogy megváltoztassuk azt, amiben változtatni kell, és újra feltaláljuk azt, ami már nem működik. Ahogy egy évvel ezelőtt mondtam, a PSS soha nem a status quo-ról szólt, és nem is fog. Verőfényes nap ez a PSS, ügyfeleink, részvényeseink és alkalmazottaink számára… és őszintén hiszem, hogy a legjobb még hátravan!

Köszönöm a bizalmadat.

Tisztelettel,

Joseph J. Deiss Jr.